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产品服务创新，是绿色金融体系的五大支柱之一。2024年，湖州市金融系统围绕绿色金融助力绿色低碳高水平质量的发展，开发了系列金融理财产品，涌现了一批创新案例，为绿色金融发展提供更多“湖州样本”。本期主要介绍两个湖州市2024年度绿色金融创新案例，分别来自湖州银行和
2024年外贸市场展望表明，由于经济放缓和市场之间的竞争的加剧，中国企业正在慢慢地转向新兴市场，如东南亚、中亚、中东和拉美市场等。但贸易政策的差异、金融服务系统的差异、贸易保护限制的不断增多，以及新一轮科技革命和产业变革等，都对金融服务创新提出了新的需求。湖州银行通过增加信贷投放力度、积极提供跨境金融理财产品、汇率避险工具等方式，携手多方支持外贸企业未来的发展，创新推出绿色小微外贸贷、一站式跨境电子商务结算、国际信用证、人民币保函等业务，为企业通关、经营、解决信息不对称等问题提供了优质解决方案，赋能产业绿色出海、出海更远、回款更快。
一是优先支持绿色贸易领域。截至目前，全行与外贸相关的绿色融资余额超29亿元，占全部绿色贷款的12%左右。二是实施差别化服务政策。为绿色贸易类贷款配套规模、定价、授权等差异化激励政策，开通绿色通道，贷款审批实效较其他贷款缩短3-5天，开展外贸企业“绿色清费”行动。2024年为外贸企业减免各项费用支出超600万元，同时借助湖州市“绿贷通”平台，为50余家绿色外贸企业申请绿色贴息超300万元。三是纳入考核管理体系。在定价方面，绿色贸易类信贷在FTP内部资金转移定价基础上下降20BP，积极引导全行信贷资金投向。
一是创新外贸绿小贷。针对外贸行业专门开发了“绿色小微快贷”标准化评估模型，引导外贸企业在生产经营过程中关注ESG 和绿色发展。自今年5月末正式上线亿元。二是开展外贸企业绿色供应链管理。加强与本地龙头绿色外贸企业的合作，依托核心企业“增信”，为链属公司可以提供便捷金融服务。截至目前，该行共建立外贸企业绿色供应链8条，累计发放融资13.2亿元，服务客户157户。三是为绿色外贸企业创新贸易融资支持。推介绿色贸易企业给绿色金融国际合作伙伴，由国际合作伙伴提供保函服务，该行配套资金，帮助本地外贸企业提前回款，并降低绿色外贸企业融资成本40BP。截至目前，累计为全国范围内超14000户绿色外贸企业通知或转递信用证超10万笔。四是代理行模式拓宽外贸企业融资渠道。借助绿色金融国际合作平台，在亚洲地区创建更多代理行业务。截至目前，已经与印度尼西亚、泰国、摩洛哥、格鲁吉亚等国家的131家银行建立代理行关系，为69家公司可以提供境外代理行服务。
一是探索外贸企业碳核算。借助信贷资产碳核算系统，为997户外贸企业创建了碳账户，助力企业在“新出海”背景下建立碳排放监测机制和“碳标签”管理，顺利出海。二是推广外贸企业ESG评级应用。借助ESG评级体系，定期为企业组织ESG可持续发展诊断及风险预警提示。截至目前，已对997户外贸客户完成ESG评价，排查ESG风险企业超15户，强化了企业对国际市场新规则的理解以及对ESG在外贸竞争重要性的认识。
一是深化国际合作。引入国际低成本资金优先支持外贸小微企业，并借鉴国际先进管理经验，对重点项目开展环境社会风险尽职调查，创建国际标准调查档案，带领企业可持续发展。二是搭建出海大平台。借助绿色金融品牌，举办外贸企业沙龙、外贸企业交流会等，充分的利用与孟加拉国、印度等“一带一路”沿线国家金融机构与商会的密切合作伙伴关系，为有意赴相关国家寻找贸易机会、投资办厂的企业牵线搭桥。三是传播绿色新理念。充分的利用与绿色金融国际合作伙伴和知名高知智库的紧密关系邀请专家面对面为企业碳足迹研究、碳关税政策变化等进行交流和咨询，帮企业了解国际新规则、新标准。
（一）服务系统化。湖州银行绿色金融对绿色产业的赋能从理念、顶层制度、绩效考核，到产品服务创新，再到相关工具的支持和外部资源的对接等，形成了系统化、闭环化的体系，有利于全方位服务绿色产业高质量发展，提升出海成功率。
（二）产品标准化。湖州银行开发了标准化绿色外贸快贷产品，聚焦外贸行业小微企业的绿色可持续发展，批量化+精准化，能在短期内辐射外贸客户服务数量，引导更多外贸企业关注绿色和可持续发展。
（三）效益增值化。在提供融资服务的同时，湖州银行充分的发挥绿色金融正的外部效应，将一切可通过的优质资源优先提供给外贸企业，同时聘请专家提供增值服务，在国际贸易壁垒持续强化情况下，助推企业提前了解政策、做好应对，及早出关。
2021年，湖州金融监督管理分局印发《关于开展“碳中和”银行建设规划工作》文件，牵头推进全市银行机构体系化开展“碳中和”银行建设工作。湖州绿金发展中心有限公司（以下简称“绿金公司”）对照相关工作要求，充分依托专家智库资源及业务优势，为金融监督管理部门、金融机构开展相关工作提供了有效的技术上的支持和服务保障。
（一）服务监管部门编制“碳中和”银行标准。2022年，原市银保监局和市金融办牵头推进“碳中和”银行系列标准制定工作，绿金公司作为技术支撑单位，组织北京绿色交易所专家，在监管指导文件及机构实践的基础上，在第一批试点银行中充分调研论证，共同参与了《“碳中和”银行机构建设与管理规范》《银行信贷碳排放核算通则》两项市级区域标准的编制。两项标准明确了银行机构在机构运营端及金融实物资产端三大范围核算碳排放量的方法，为规范“碳中和”银行建设工作、科学量化评价建设水平奠定了基础。
（二）服务银行机构编制“碳达峰碳中和”方案。根据湖州金融监管分局《关于开展“碳中和”银行建设规划工作》文件要求，银行机构需编制“碳达峰碳中和”中长期规划。绿金公司受银行机构委托，组织了双碳领域专家，通过专业碳核查帮助银行机构摸清自身碳排放底数，并结合银行机构发展实际，对银行网点进行深入排摸和现场考察、测算，开展了具有针对性、科学性的“碳达峰碳中和”计划编制工作。
（三）服务银行机构开展“碳中和”示范网点改造。基于对“碳中和”银行标准的理解、绿色建筑规划设计评价领域能力，绿金公司通过整合优势资源，结合不同银行实际条件，定制化为银行机构提供“碳中和”网点建设服务，实现了从网点选择评估、新能源铺装、智慧节约能源改造、绿色建筑认证到碳汇购销的一站式服务。
（四）打造“碳中和”银行智慧管理系统。针对银行存在碳核算标准不统一、数据收集繁琐、缺乏碳排放数据分析与管理能力等情况，基于“碳中和”银行建设标准，自主开发了“碳中和”银行智慧管理系统，通过“智慧物联+大数据”模式，实现单家银行所有网点用能数据、光伏及绿电数据的实时采集统计以及运营碳排放与“碳中和”情况的一键核算。同时，该平台计划接入碳账户数据，可实现信贷资产碳排放数据的核算及统计，从而为银行开展“碳中和”银行工作提供有力抓手，大幅度提升管理效率。
（二）以数字化助力“碳中和”银行平台建设。“碳中和”银行综合管理系统有效结合了物联设备与大数据，实现了银行用能及碳排放数据的采集核算，大幅度提升银行“碳中和”银行管理效率。
（三）以专业化夯实“碳中和”银行服务能力。绿金公司依托自身资源渠道优势，能够充分掌握行业内适用于银行网点的最新节能技改模式，定期迭代“碳中和”网点建设方案。同时，绿金公司依托碳资产业务的规模优势，可为银行机构提供低价权威碳汇（CCER、VCS）的认购注销服务，帮助银行低成本推进网点运营端与资产端“碳中和”。